Содержание

• Шагать
• Часть 1 из 4: приготовьтесь к успеху
• Часть 2 из 4. Расширьте свои базовые знания об инвестировании
• Часть 3 из 4: безопасное инвестирование
• Часть 4 из 4: инвестирование с большим риском
• Советы
• Предупреждения

Независимо от того, есть ли у вас 20 или 200 000 долларов (или 20 или 165 долларов ...) для инвестирования, цель одна и та же: приумножить свой капитал. Но то, как вы это сделаете, во многом зависит от того, сколько денег у вас есть, и от вашего стиля инвестирования. Ниже вы можете прочитать, как эффективно инвестировать, чтобы жить на прибыль.

Шагать

Часть 1 из 4: приготовьтесь к успеху

1. Убедитесь, что у вас под рукой есть запасной фонд. Если у вас еще нет запасной сберегательной кассы, вам следует накопить достаточно денег, чтобы прожить от 3 до 6 месяцев. в случае, если - или аварийный фонд. Вы не должны вкладывать эти деньги; у вас должен быть прямой доступ к нему, и он не должен подвергаться рыночным колебаниям.Вы можете разделить оставшуюся сумму каждый месяц, вложив одну часть в свой чрезвычайный фонд и инвестируя другую часть.
   • Что бы вы ни делали, не вкладывайте все свои деньги в инвестиции, но всегда имейте под рукой сеть финансовой защиты. В конце концов, все может пойти не так (вы можете потерять работу, получить травму или заболеть), и не быть к этому готовым - безответственно.
2. Выплатите все имеющиеся у вас долги, особенно если они обременены высокими процентными ставками. Если вам еще предстоит выплатить ссуду или у вас есть задолженность по кредитной карте, по которой вы платите высокие проценты (более 10%), нет смысла вкладывать деньги, ради которых вы так много работали. От того, что вы заработаете в виде процентов от инвестирования (обычно это менее 10%), у вас не останется много, потому что вы потратите больше на выплату долга.
   • Например, Сэм сэкономил 4000 долларов для инвестирования, но у него также есть задолженность по кредитной карте на 4000 долларов, по которой он платит 14% процентов. Он мог бы вложить эти 4000 долларов, если бы получил 12% рентабельности инвестиций (иначе говоря, рентабельность инвестиций или рентабельность инвестиций) - и это очень оптимистичный сценарий), потому что тогда он заработал бы 480 долларов на процентах в течение года. Но одновременно он должен будет выплатить 560 долларов США компании-эмитенту кредитной карты. Таким образом, у него остается отрицательный баланс в размере 80 долларов, пока он все еще всегда который не погасил основной долг в размере 4000 долларов. Так зачем ему все эти хлопоты?
   • Так что сначала заплатите этот долг с высокими процентами, чтобы все, что вы зарабатываете на своих инвестициях, действительно принадлежало вам. В противном случае единственные инвесторы, которые зарабатывают на этом деньги, - это те, кто одолжил вам деньги под такую ​​высокую процентную ставку.
3. Запишите свои цели. Выплачивая долги и создавая резервный фонд, подумайте, почему вы хотите инвестировать. Сколько денег вы хотели бы заработать и как долго вы хотели бы на это потратить? Затем, исходя из ваших целей, вы определяете, хотите ли вы инвестировать более агрессивным или более консервативным способом. Если вы хотите вернуться в колледж через три года, вы, вероятно, выберете безопасный способ инвестирования. Если вы откладываете деньги на пенсию в возрасте 30 лет, вы можете позволить себе сделать ставку немного выше и немного больше рискнуть. Таким образом, цели у каждого инвестора разные. И эти цели определяют, какой инвестиционной стратегии вам лучше всего следовать. Не могли бы вы:
   • Обеспечение денег, чтобы стоимость оставалась чуть выше инфляции?
   • Есть ли деньги на первоначальный взнос, который вы планируете внести через 10 лет?
   • Копите на пенсию в далеком будущем?
   • Копите деньги на учебу одному из ваших детей или внуков?
4. Решите, хотите ли вы работать со специалистом по финансовому планированию. Финансовый партнер - это своего рода тренер, который знает правила игры: он знает, что делать в определенных ситуациях и каких результатов можно ожидать. Хотя чтобы инвестировать, необязательно заниматься финансовым планированием. обязательный вы быстро поймете, что очень полезно работать с кем-то, кто знает тенденции на рынке, понимает инвестиционные стратегии и помогает вам распределять риски.
   • Имейте в виду, что вы должны платить своему специалисту по финансовому планированию либо фиксированную плату, либо процент от 1% до 3% от общей суммы, которую вы просите его или ее управлять за вас. Так что, если вы начнете с 10 000 долларов, ожидайте комиссию в размере 300 долларов в год. Имейте в виду, что большинство из них - финансовые вершина специалисты по планированию консультируют только клиентов с портфелем не менее 100 000, 500 000 или 1 миллион долларов.
   • Неужели это слишком много для советов? Может быть, на первый взгляд, но не сейчас, когда вы обнаружите, что хороший финансовый планировщик поможет вам зарабатывать деньги. Если специалист по финансовому планированию зарабатывает 2% от вашего общего портфеля в 100 000 долларов, но помогает вам заработать 8%, вы получите примерно 6000 долларов нетто. И это неплохая сделка.

Часть 2 из 4. Расширьте свои базовые знания об инвестировании

1. Чем выше риск ваших инвестиций, тем выше потенциальная прибыль. Причина этого в том, что инвесторы хотят больше зарабатывать, принимая на себя большие риски - например, букмекерская контора или брокер, рассчитывающий коэффициенты в спортивных ставках. Инвестиции с очень низким уровнем риска, такие как облигации или срочные вклады, обычно приносят очень мало. Инвестиции, которые приносят больше, обычно гораздо более рискованные, например, акции с очень низкой стоимостью (так называемые копеечные акции) или потребительские товары. Таким образом, при более рискованных инвестициях вероятность того, что что-то пойдет не так, высока, в то время как есть небольшая вероятность получения высокой прибыли, в то время как при консервативной ставке вероятность того, что что-то пойдет не так, мала, в то время как у вас высока вероятность того, что низкая прибыль.
2. Максимально распределите риск. Вы всегда рискуете, что сумма, которую вы инвестируете, уменьшится или исчезнет из-за неправильного управления. Стремитесь сохранить его живым как можно дольше, чтобы у него было как можно больше возможностей для роста и размножения. С хорошо диверсифицированным портфелем у вас ограниченная подверженность риску, поэтому у ваших инвестиций будет достаточно времени для получения серьезной прибыли. Профессиональные инвесторы вкладывают деньги не только в разные типы инвестиций - акции, облигации, индексные фонды - но и в разные сектора.
   • Подумайте о распределении ваших инвестиций таким образом. Если у вас только одна ложа, ваша судьба полностью зависит от того, насколько хорошо она работает. Если с бульоном все в порядке, ничего страшного, но если нет, останутся печеные груши. Если у вас есть 100 акций, 10 облигаций и вы торгуете 35 потребительскими товарами, у вас больше шансов на успех: даже если 10 из ваших акций работают плохо или все ваши потребительские товары внезапно обесцениваются, вы все равно не уйдете. бизнеса.
3. Всегда покупайте, продавайте и инвестируйте по понятной причине. Прежде чем вы решите вложить хотя бы один цент, всегда определяйте для себя причину (ы), почему вы решили инвестировать в эту акцию. Просто того факта, что вы наблюдали неуклонный рост стоимости акции в течение последних трех месяцев, и вы хотите воспользоваться этим в нужное время, недостаточно. Это называется азартная игравместо инвестирования; тогда вы полагаетесь на свою удачу, а не на стратегию. Самые успешные инвесторы всегда могут объяснить, почему их инвестиции имеют хорошие шансы на успех, на основе теории, даже если будущее неопределенно.
   • Например, спросите себя, почему вы планируете инвестировать в индексный фонд, такой как Dow Jones. Продолжать. Почему? Потому что азартные игры на индекс Доу-Джонса - это то же самое, что азартные игры на экономику США. Почему? Потому что Dow Jones - это совокупность 30 ведущих акций США. Почему это хорошо? Потому что экономика США восстанавливается после рецессии, и картина ее больших финансовых показателей благоприятна.
4. Инвестируйте - особенно в акции - в долгосрочной перспективе. Многие люди рассматривают фондовый рынок как возможность быстро заработать. И хотя на акциях, безусловно, можно получить большую прибыль за короткий период времени, шансы не так велики. Для любого человека, который зарабатывает много денег, инвестируя в течение короткого периода времени, 99 других быстро понесут большие убытки. Опять же, если вы вкладываете деньги в инвестицию на короткий период времени в надежде получить большую прибыль, вы играете в азартные игры, а не инвестируете. А что касается игроков, делающих ставки, то, когда они сделают неправильную ставку и проиграют все, это лишь вопрос времени.
   • Дневная торговля на фондовом рынке не является хорошей стратегией для достижения успеха по двум причинам: из-за непредсказуемости рынка и из-за затрат.
   • В частности, рынок непредсказуем. временный. Практически невозможно определить, как акции будут вести себя в течение дня. Даже у крупных компаний с очень хорошими перспективами могут быть не самые удачные дни. Когда дело касается предсказуемости, долгосрочные инвесторы превосходят краткосрочных инвесторов. Исторически долгосрочная доходность акций всегда составляла около 10%. Вы никогда не можете быть так уверены, что получите 10% прибыли в любой день, так зачем рисковать?
   • Вы должны оплачивать расходы и налоги при каждой покупке или продаже. Проще говоря, инвесторы, которые покупают и продают на ежедневной основе, тратят намного больше на расходы, чем инвесторы, которые просто наращивают свою копилку. Все эти расходы и налоги составляют большую сумму, которую вы должны вычесть из любой прибыли, которую вы могли получить.
5. Инвестируйте в компании и отрасли, которые вам понятны. Инвестируйте в то, что вы понимаете, потому что тогда вы будете лучше знать, когда у компании или отрасли дела идут хорошо, а когда нет. Следствием этого является заявление известного американского инвестора Уоррена Баффета: «... покупайте акции компаний, у которых дела идут так хорошо, что любой идиот может ими управлять. Потому что рано или поздно ими действительно будет управлять идиот». Самыми прибыльными приобретениями известного инвестора стали Coca Cola, McDonald's и промышленность по переработке отходов.
6. Получите хорошее освещение. Покрытие означает, что у вас есть инвестиционный план «Б». Покрытия предназначены для компенсации убытков путем инвестирования в сценарий, в котором вы нет хочу, чтобы это стало реальностью. Ставить на что-то и не одновременно, может показаться противоречивым, но если подумать, это значительно снижает ваш риск, а меньший риск - это хорошо. Несколько хороших вариантов хеджирования для инвестора - это торговля фьючерсами или форвардными контрактами и продажа или «короткая позиция».
7. Купить по низкой цене. Во что бы вы ни решили инвестировать, старайтесь покупать это, когда это «продается» - другими словами, покупайте, когда это никто не покупает. Например, лучшее время для покупки недвижимости - на рынке покупателя, что означает, что существует много домов для продажи по отношению к количеству потенциальных покупателей. Когда люди очень хотят продавать, у вас появляется больше возможностей для переговоров, особенно если вы видите, какой будет потенциальная отдача от инвестиций, когда другие не смогут.
   • Альтернативой покупке по низкой цене (в конце концов, вы никогда не знаете наверняка, когда цена достаточно низкая) является покупка по разумной цене и продажа по более высокой цене. Когда акция «дешевая», скажем, 80% от 52-недельного максимума (самая высокая цена, по которой акция торговалась за последние 12 месяцев), всегда есть причина. Акции не падают в цене так же, как дома. Когда акции падают в цене, это обычно означает, что существует проблема с бизнесом, в то время как цены на жилье падают не потому, что есть проблема с домом, а потому, что общий спрос на дома низкий.
   • Однако в период общего экономического спада часто можно встретить акции, которые упали в цене из-за общей «распродажи». Чтобы найти эти хорошие привлекательные предложения, нужно тщательно их оценить. Попытайтесь купить акции на распродаже, когда оценка компании показывает, что цена акций, о которых идет речь, должна быть выше.
8. Сохраняйте спокойствие в смутные времена. Если вы инвестируете в более нестабильные ресурсы, у вас может возникнуть соблазн сыграть. Когда вы видите, что стоимость ваших инвестиций падает, вы скоро начнете видеть призраков. Однако небольшое исследование, вероятно, даст вам лучшее понимание того, во что вы ввязываетесь, и сможете решить на ранней стадии, как реагировать на колебания на рынке. Если ваши акции падают в цене, проведите повторное исследование и посмотрите, как обстоят дела с фундаментальными показателями. Если вы уверены в наличии акций, сохраните их или, что еще лучше, купите больше по более выгодной цене. Но если вы больше не доверяете акциям и произошли значительные изменения в фундаментальных показателях, вам лучше продать их. Однако имейте в виду, что когда вы продаете свои акции из-за страха, все поступают так же. Когда вы хотите избавиться от своей доли, вы даете возможность кому-то другому купить ее по дешевке.
9. Продать по высокой цене. Когда фондовый рынок снова поднимается, это хорошее время, чтобы снова продать ваши инвестиции, особенно циклические акции. Используйте прибыль для новых инвестиций, которые оцениваются выше (но, конечно, путем покупки по низкой цене), и попытайтесь сделать это в соответствии с налоговым режимом, который позволяет вам полностью реинвестировать (вместо того, чтобы сначала платить с них налог). Примерами этого в Соединенных Штатах являются так называемая биржа 1031 (в сфере недвижимости) и IRA Рота.

Часть 3 из 4: безопасное инвестирование

1. Вкладывайтесь в сберегательные счета. Сберегательные счета, хотя сберегательный счет официально не является инвестиционным инструментом, не требуют минимального баланса или не требуют его. Это ликвидные активы, поэтому вы можете снимать и использовать деньги, но обычно у вас есть ограниченное количество доступов к счету. Процентные ставки низкие (обычно намного ниже инфляции) и предсказуемы. Вы никогда не потеряете деньги на сберегательном счете, но никогда не заработаете на нем много.
2. Попробуйте открыть так называемый счет денежного рынка (сокращенно - счет денежного рынка или MMA на английском языке). Для счета денежного рынка требуется более высокий минимальный баланс, чем для сберегательного счета, но проценты могут быть в два раза выше, чем проценты, полученные на сберегательном счете. Счета денежного рынка являются ликвидными, но количество попыток доступа к счету ограничено. Процентные ставки многих счетов денежного рынка такие же, как и процентные ставки преобладающего рынка.
3. Вы также можете сэкономить с помощью срочного депозита. В срочный депозит инвестор закладывает сумму на определенный период, обычно на 1, 5, 10 или 25 лет. В этот период инвестор не может получить доступ к деньгам. Чем дольше срок срочного депозита, тем выше проценты. Срочные вклады предлагают банки, компании, специализирующиеся на биржевых операциях, и независимые продавцы. Они несут в себе низкий риск, но поэтому предлагаемая ими ликвидность относительно очень ограничена. Срочные вклады могут быть очень полезны в качестве залога, особенно если вам сразу не нужны наличные.
   • Инвестируйте в облигации. Облигация - это в основном заем, взятый государством или компанией, который позже погашается с процентами. Облигации считаются гарантией «стабильного дохода», потому что они обеспечивают стабильный доход, не зависящий от рыночных условий. Ей нужно будет знать номинальную стоимость (сумму займа), купонную ставку (фиксированную ставку) и срок (когда подлежат выплате основной суммы кредита и процентов) каждой облигации, которую вы покупаете или продаете. Самая безопасная облигация для инвесторов США на данный момент - это казначейская нота США (T-note) или казначейский вексель определенного типа.
   • Облигация работает следующим образом: компания ABC выпускает 5-летнюю облигацию стоимостью 10 000 долларов США и купонной ставкой 3%. Инвестор XYZ покупает облигацию и ссужает компании ABC $ 10 000. Обычно компания ABC платит инвестору XYZ 3% от 10 000 долларов или 300 долларов каждые шесть месяцев за право использовать деньги. Через пять лет и 10 выплат по 300 долларов инвестор XYZ вернет свой первоначальный заем в размере 10 000 долларов.
4. Инвестируйте в акции. Акции обычно продаются через посредников; вы покупаете доли (акции) публичной компании, что дает вам право принимать решения (обычно право голоса при избрании совета). Вы также можете получить часть прибыли в виде дивидендов. Другой вариант - планы реинвестирования дивидендов (DRP) и планы прямого выкупа акций (DSP). В рамках этих планов покупатель избегает посредников (и комиссионных, которые они взимают), покупая акции напрямую у компаний или их агентов. Этот план предлагают более 1000 крупных компаний. Любители фондового рынка могут инвестировать всего от 20-30 долларов в месяц, а также можно купить доли акций.
   • Действительно ли вложение в акции «безопасно»? Это зависит от! Если вы следуете приведенным выше советам по инвестированию, инвестируете в хорошие акции и хорошо управляете ими в течение длительного периода времени, они очень безопасны и очень прибыльны. Если вы начнете спекулировать акциями, покупая их утром и продавая вечером, это гораздо более рискованная форма инвестирования.
   • Если вы предпочитаете дополнительный безопасный пакет акций, вы также можете выбрать паевой инвестиционный фонд. Паевые инвестиционные фонды - это коллекции акций, объединенные управляющим фондом. Управляющие фондами, которые не застрахованы через государственный орган, стремятся к диверсификации. Для некоторых фондов изначально требуется небольшая сумма покупки, а иногда вам придется платить ежегодный сбор за управление.
5. Инвестируйте в пенсионные счета. Для обычного человека пенсионные счета, пожалуй, самый популярный способ инвестирования. Существует широкий спектр пенсионных счетов, которые являются безопасными, стабильными и обеспечивают инвестору хорошую прибыль. Но в США ни одна из них не пользуется такой популярностью, как IRA 401 (k) и Roth.
   • В США ваш обычный пенсионный счет 401 (k) открывает ваш работодатель. Вы решаете, какую часть вашей зарплаты вы хотите, чтобы ваш работодатель удерживал - до налогообложения - и перечислял ее на пенсионный счет. Иногда ваш работодатель добавляет эту сумму. Эти деньги затем вкладываются в планы, такие как акции, облигации или их комбинации. В США с 2013 года можно ежегодно вносить до 17 500 долларов из своей зарплаты в фонд 401 (k).
   • Кроме того, вы можете сэкономить в США с помощью так называемого Roth IRA или индивидуального пенсионного плана, в который вы можете внести 5 500 долларов своей зарплаты (до налогообложения). Первое преимущество Roth IRA заключается в том, что если вы не снимете деньги со своего счета до 60 лет, вам не придется платить с них налог. Другим большим преимуществом Roth IRA является то, что вы получаете по нему сложные проценты или проценты на проценты.Это означает, что проценты, которые вы зарабатываете, реинвестируются в ваш фонд, увеличивая проценты и т. Д. 20-летний молодой человек, который вносит единовременный депозит в размере 5000 долларов в свой Roth IRA, накопит 160 000 долларов к тому времени, когда ему исполнится 65 лет, и выйдет на пенсию (при условии доходности 8%), ничего не сделав.

Часть 4 из 4: инвестирование с большим риском

1. Вы можете рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость. По разным причинам инвестирование в недвижимость более рискованно, чем вложение, например, в паевой инвестиционный фонд. Во-первых, стоимость недвижимости циклична, и многие люди, инвестирующие в недвижимость, делают это во время бума, а не во время бума. Если вы покупаете на пике рынка, у вас может остаться товар, который стоит вам больших денег (в виде налогов на недвижимость, агентских сборов и т. Д.). Во-вторых, инвестируя в недвижимость, вы блокируете свои деньги, а это означает, что снова сделать ваши инвестиции ликвидными не так просто. Если недвижимость вам больше не нужна, на поиск покупателя уходят месяцы или даже годы.
   • Узнайте, как инвестировать в недвижимость до строительства
   • Узнайте, как инвестировать в поощрения
   • Научитесь «переворачивать» дома (довольно рискованно!)
2. Инвестируйте в так называемые инвестиционные фонды недвижимости (сокращенно REIT). REIT - это разновидность паевого инвестиционного фонда собственности. Вместо того, чтобы инвестировать в пакет акций или облигаций, вы инвестируете в недвижимость. Иногда эти комбинации принимают форму недвижимости (REIT в форме акций), иногда в форме ипотечных кредитов или ценных бумаг с ипотечным покрытием (REIT с ипотекой в ​​качестве залога), а иногда они представляют собой комбинацию того и другого (гибридные REIT).
3. Инвестируйте в иностранную валюту. Инвестирование в иностранные валюты может быть рискованным, поскольку они обычно отражают силу экономики, использующей их. Единственная проблема заключается в том, что взаимосвязь между экономикой в ​​целом и факторами, влияющими на эту экономику - рынок труда, процентные ставки, фондовый рынок, законы и нормативные акты - не всегда стабильны или однозначны и могут очень быстро меняться. . Более того, инвестирование в иностранную валюту - это всегда ставка на конкретную валюту. относительно другая валюта, потому что валюты обмениваются друг на друга. Все эти факторы относительно затрудняют инвестирование в иностранную валюту.
4. Инвестируйте в золото и серебро. Хотя наличие некоторых из этих продуктов может быть отличным способом отложить ваши деньги и защитить их от обесценивающейся инфляции, слишком сильно полагаться на эти ресурсы и полностью использовать их может быть рискованно. Просто посмотрите на таблицу цен на золото с 1900 года и сравните ее с таблицей фондового рынка с 1900 года. Тенденция на фондовом рынке относительно ясна, но это не относится к золоту. Тем не менее, все еще есть много людей, которые считают, что вложения в золото и серебро имеют смысл в долгосрочной перспективе и что они являются способом сохранения вневременной ценности (чего нельзя сказать о бумажных деньгах). Эти драгоценные металлы не подлежат налогообложению, легко хранятся и очень ликвидны (их можно легко покупать и продавать).
5. Инвестируйте в потребительские товары. Потребительские товары, такие как апельсины или свиные животы, могут стать отличным способом разнообразить ваш портфель. при условии, что который достаточно большой. Это связано с тем, что потребительские товары не приносят процентов или дивидендов и обычно выше инфляции. Они просто лежат и подвержены относительно высоким колебаниям цен под влиянием всевозможных климатических и циклических факторов. Определить подходящий момент крайне сложно. Если у вас нет более 25000 долларов для инвестирования, ограничьтесь акциями, облигациями и паевыми фондами.

Советы

• Научитесь проводить фундаментальный и технический анализ. Фундаментальный анализ может помочь вам узнать, стоит ли покупать акцию, а технический анализ может помочь вам узнать, когда именно покупать акцию.

Предупреждения

• Старайтесь как можно меньше следить за новостями об акциях. Когда приходят новые сообщения, действовать обычно уже поздно. Истории фондовых новостей часто пишутся слишком позитивно и с энтузиазмом, когда фондовый рынок растет, и паникуют, когда рынок падает, соблазняя вас покупать по высокой цене и продавать по низкой цене, что является полной противоположностью тому, что делать. Однако вы можете понять, как интерпретировать новости фондового рынка, чтобы покупать и продавать, основываясь на «чувстве».