Как составить личный финансовый план (с фото) - Чаевые

Видео: Личные финансы. Как планировать чтобы хватало на всё? Перестаньте жить в минусе! Аудиокнига целиком

Содержание

Шаги
Совет

Финансовое планирование может помочь вам погасить непогашенный долг, обеспечить ваше финансовое будущее и даже сделать вас более счастливым и расслабленным. В зависимости от обстоятельств правильный финансовый план может не потребовать от вас тратить меньше денег. Вместо этого вам просто нужно принимать более эффективные финансовые решения.

Шаги

Часть 1 из 3. Отслеживание доходов и расходов

Соберите все данные, которые вам нужны, чтобы начать отслеживать историю своих расходов. Соберите старые счета, банковские выписки и квитанции, чтобы вы могли рассчитать точную сумму, потраченную каждый месяц.
Рассмотрите возможность использования программного обеспечения для расчета личных финансов. Программное обеспечение для личных финансовых расчетов быстро становится новой тенденцией. Эти программы включают инструменты финансового планирования, которые можно настроить в соответствии с вашими условиями, и анализ, который поможет вам спланировать свои будущие денежные потоки и лучше понять свои привычки в отношении расходов. . Некоторые программы для личных финансов включают:
- Мята
- Quicken
- Microsoft Деньги
- AceMoney
- БюджетПульс
Создайте электронную таблицу на компьютере. Если вы не хотите использовать программное обеспечение для финансового планирования, вы можете сами составить простую электронную таблицу. Ваша цель - составить график всех ваших расходов и доходов за год. Так что создайте электронную таблицу, которая четко показывает всю информацию, которая может помочь вам быстро определить каждую область, где вы можете разумнее потратить свои деньги.
- Обозначьте верхние горизонтальные ячейки (начиная с B1) 12 месяцами в году.
- Создайте столбец расходов и доходов в столбце A. Вы можете сначала указать доходы или расходы, но постарайтесь включить расходы и доходы отдельно, чтобы избежать путаницы.
- Возможно, вам потребуется включить расходы в заголовки категорий. Например, вы можете создать раздел «Стоимость жизни», который включает электричество, газ, воду и телефон.
- Решите, следует ли включать элементы, вычитаемые из вашего чека напрямую, например, взносы, пенсионные сбережения или налоги. Если вы не включили эти элементы в свою таблицу, обязательно укажите свой чистый доход (после вычетов) вместо того, чтобы указывать валовой доход (валовой доход до вычетов) в разделе «Доход».
Запишите данные бюджета за последние 12 месяцев. Запишите все свои расходы и доходы за последние 12 месяцев, используя данные из вашего банка и кредитные отчеты, чтобы точно представить все источники доходов и расходов.
Историческое определение совокупного ежемесячного дохода. Вы получаете фиксированную ежемесячную зарплату и уверены, сколько денег зарабатываете в неделю? Или вы работаете не по найму, и зарплата меняется от месяца к месяцу? Ведение журнала ваших доходов за один год может помочь вам получить точное представление о среднемесячном доходе.
- Если вы являетесь независимым подрядчиком или работаете не по найму, помните, что деньги, которые вы приносите домой, не совпадают с тем, что вы заработаете. Например, вы можете приносить домой 2500 долларов в месяц, но это ваш доход до налогообложения. Вам необходимо рассчитать размер налога, подлежащего уплате, и вычесть его из своего ежемесячного дохода, чтобы получить более точную цифру.
- Если вы наемный работник, не включайте возврат налога в свой валовой доход. Ваш ежемесячный доход должен соответствовать деньгам, которые вы забираете с собой после уплаты налогов. Если вы действительно получили возврат налога, относитесь к нему как к «крестному отцу»; Если нет, вам тоже не о чем беспокоиться.
Запишите все свои ежемесячные расходы в таблице. Какие счета вы оплачиваете каждый месяц? Сколько денег вы тратите на еду и бензин в неделю? Вы ходите в ресторан с друзьями каждую пятницу вечером или смотрите фильм раз в неделю? Сколько денег вы тратите на покупки? Отслеживание ваших реальных расходов за год поможет вам понять ваши точные привычки в расходах, поскольку большинство людей недооценивают, сколько они тратят каждый месяц.
Проанализируйте свои доходы и расходы. Если ваши расходы превышают ваш доход, вы живете сверх своего дохода. Ваш план расходов должен быть разделен на две части:
- Фиксированные расходы. Сюда входят повторяющиеся ежемесячные расходы, такие как счета за проживание, страхование, выплаты по кредитам, продукты питания и необходимые покупки, такие как одежда и техника.
- Деньги, которые ты хочешь потратить. Дискреционные расходы - это переменные расходы, из которых вы можете «выбирать». К статьям этой категории относятся сберегательные вклады, деньги на развлечения, отпускные и другие роскошные расходы.
рекламное объявление

Часть 2 из 3: Финансовое планирование

Предварительная планировка. Данные в части 1 помогут вам составить точный предварительный финансовый план. Вы должны рассчитать свои фиксированные расходы и доход, а затем решить, сколько вы хотите потратить.
- Чтобы рассчитать фиксированные расходы, вы берете среднемесячное число за последний год, затем добавляете 5%. Например, счет за электроэнергию, который вы оплачиваете, меняется от сезона к сезону, но если в среднем 210 долларов в месяц, вам следует посчитать это как 220 долларов.
- Не забудьте включить изменения в фиксированные расходы, такие как студенческие ссуды, которые вы должны заплатить, или добавить к ипотеке для покупки нового автомобиля.
Установите цель, сколько вы хотите потратить. Определив свой ежемесячный излишек, вы можете решить, как его потратить. Ваши цели должны быть ясными, окончательными и достижимыми. Вот некоторые краткосрочные цели:
- Сэкономьте 8000 долларов на сюрприз
- Возьмите 5% с каждого чека, внесенного на сберегательный счет.
- Погасить задолженность по кредитной карте за 12 месяцев
- Сэкономьте 6000 долларов на юбилейном отпуске
Максимально используйте налоговые льготы. Есть возможные способы сэкономить на налоговых льготах. Если вы вкладываете деньги непосредственно в 401 (K) или личный пенсионный фонд, эта сумма может быть вычтена до применения налога.Некоторые компании даже помогают сотрудникам в форме сопоставления (это означает, что компания добавит к вашему 401 (K) с деньгами, которые вы вложили), что может помочь с вашими сбережениями. даже больше.
Рассчитайте остаток своих дискреционных расходов. Этот раздел полностью основан на восприятии ценности. Какие у вас ценности и на что вы хотите потратить деньги, демонстрируя эти ценности? В конце концов, деньги - это только средство для достижения цели, а не цель.
- Что ты за человек, чем хочешь заниматься? Многие люди тратят деньги на хобби, хобби или благотворительность. Думайте об этом как об инвестициях в опыт или чувство удовлетворения.
- Подумайте о том, что делает вас по-настоящему счастливым. Утверждалось, что люди, которые тратят деньги на реальный опыт, более счастливы, чем люди, которые тратят деньги на покупку недвижимости.
- Подумайте о том, чтобы сэкономить деньги на поездку или отпуск.
рекламное объявление

Часть 3 из 3. Станьте хорошим специалистом по финансовому планированию

Придерживайтесь своего финансового плана и не тратьте слишком много денег. Это первое и наиболее исключительное правило составления бюджета. Это довольно очевидно, но легко перерасходовать деньги даже при наличии плана. Обратите внимание на свои привычки тратить и сколько вы платите.
Попробуйте сократить. Сокращение больших расходов может быть самым неприятным, но также и наиболее эффективным способом их использования по плану. Если вы каждый год в отпуске, подумайте о том, чтобы остаться дома в этом году. Сокращение небольших расходов также может принести пользу.
- Постарайтесь распознать и сократить предметы роскоши, которые вам обычно нравятся. Если вы наслаждаетесь массажем каждую неделю или любите дорогое вино, сократитесь, чтобы тратить деньги на эти предметы роскоши каждый месяц или два.
- Сэкономьте на меньших расходах, переключившись на традиционные бренды и чаще ешьте дома. Старайтесь не есть вне дома чаще одного-двух раз в неделю.
- Подумайте, можете ли вы сократить какие-либо фиксированные расходы, например, перейти на более дешевую телефонную связь, изменить тарифные планы на ТВ или повысить энергоэффективность дома.
Периодически балуйте себя, но будьте разумны. Деньги должны служить вам, а не наоборот. Вы не хотите быть рабом своего бюджета или денег в целом, поэтому важно баловать себя каждый месяц, не нарушая свой финансовый план.
- Не переусердствуйте с системой вознаграждений до такой степени, что это приведет к неблагоприятным последствиям и, в конечном итоге, повлияет на ваш бюджет. Побалуйте себя более мелкими и менее дорогими вещами, такими как кофе-латте или новая рубашка, и не выставляйте напоказ дорогие вещи, такие как отпуск или пара роскошной обуви.
Выплачивайте задолженность по кредитной карте каждый месяц. Если вы хотите использовать кредитную карту, вам следует стараться поддерживать нулевой баланс каждый месяц, чтобы избежать высоких комиссий. Если вы не можете погасить свой текущий баланс, отдайте предпочтение предоплате в разумные сроки, чтобы вы достигли нулевого баланса.
- Попробуйте переключиться на обналичивание большинства еженедельных покупок, особенно «лишних» товаров, таких как еда в ресторане или кофе. Это может помочь вам управлять своими расходами, поскольку людей больше беспокоит, сколько денег они тратят наличными, чем при использовании карт.
Уменьшите налоги. Воспользуйтесь преимуществами подробного вычета при ежегодной подаче налоговой декларации.
- Начните с квитанций, особенно если вы фрилансер, работаете из дома или работаете удаленно. Есть много коммунальных расходов, которые можно оплатить в рамках подрядных работ при уплате налогов.
- Если вы подрядчик, рекомендуется изучить способы получения более эффективного возмещения налогов или спросить своего бухгалтера, как получить больше возмещения налогов.
Петиция о ценах на жилье. Если вы владеете своим домом и имеете достаточные доказательства, вы потенциально можете получить снижение налога на имущество, подав апелляцию по поводу стоимости, которую оценщик взимает с вашей собственности.
Не надейтесь на «благочестивые» деньги. Не принимайте во внимание потенциальные (неопределенные) источники дохода, такие как бонусы на конец года, наследство или возврат налогов. В бюджет должны быть включены только определенные суммы. рекламное объявление

Совет

Положите сдачу / монету в банку, а затем отнесите в банк, чтобы выкупить. Вы будете поражены, насколько большими могут быть ваши гроши.
Избегайте кредитных карт с высокой процентной ставкой и ссуд на заработную плату, поскольку эти ссуды имеют высокие процентные ставки и в конечном итоге будут стоить вам больших денег, особенно если вам сложно оплачивать ежемесячные счета. вовремя.