Содержание

• Шаги

Если все сделано правильно, объединение ссуд может спасти вас. Вы можете объединить ссуды, объединив все свои небольшие ссуды в одну большую ссуду. Для этого нужно найти консолидацию кредита с низкой процентной ставкой и разумным сроком. Вы можете объединить существующий личный заем или перевод остатка по кредитной карте. В частности, для студенческих ссуд у вас будет много других вариантов при слиянии

Шаги

Метод 1 из 3: Найдите личный консолидирующий заем

1. 

   Составьте список своих долгов. Вы не сможете определить, что лучше, пока не узнаете, сколько вы должны. Найдите все долги, которые вы хотите объединить, и создайте список со следующей информацией:
   • Причитающиеся долги оплачены
   • Ваш ежемесячный платеж
   • Процентная ставка по кредиту
   • Обеспечение ссуды (обеспеченная ссуда на недвижимость, например, вы используете свой автомобиль для получения автокредита)

2. 

   
   
   Проверить кредитную историю. Кредиторы будут давать ссуды только в том случае, если они верят, что вы можете их вернуть. Найдите бесплатную копию вашего кредитного отчета и копию вашего кредитного рейтинга. В общем, чтобы иметь возможность консолидировать личный заем, ваш кредитный рейтинг должен достичь фиксированной суммы (около 600).
   • Ваш кредитный рейтинг может быть вычтен, если ваш кредитный отчет ошибочен. Поэтому вы должны внимательно проверить отчет и пожаловаться на ложную информацию. Например, указанная учетная запись не ваша, или учетная запись указана неверно, как по умолчанию.
   • Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, вам придется подождать, пока вы не достигнете необходимого уровня для консолидации кредита. Вы можете сначала выплатить долг и улучшить свой кредитный рейтинг.

3. 

   
   
   Ищем консолидированные займы. Есть много кредиторов, которые предлагают этот тип ссуды. Фактически, вы можете получить множество предложений о ссуде по почте. Вы можете попросить свой банк или кредитный союз предоставить личный консолидированный заем. Вы также можете поискать кредиторов в Интернете. Обратите внимание на следующее:
   • Не используйте обеспеченные кредиты для консолидации необеспеченных кредитов. Например, кредитор может сказать: «Да, мы дадим вам консолидированный заем в размере 20 000 долларов, но мы хотим, чтобы вы использовали свой дом в качестве залога». Если вы не выплатите кредит вовремя, ваш кредитор может получить залог.
   • Обратите внимание как на процентную ставку, так и на срок выплаты. Не сосредотачивайтесь только на ежемесячных платежах.
   • Внимательно изучите онлайн-кредиторов. Кредиторы должны иметь фактический адрес, указанный на их веб-сайтах, и использовать шифрование при отправке информации. Если вы находитесь в Соединенных Штатах, вы можете узнать о жалобе в Better Business Bureau.

4. 

   
   
   Проверьте свои предпочтения. Консолидация ссуд может спасти вас двумя способами: она может сократить ваши ежемесячные платежи или вы можете уменьшить общие выплаты. Некоторые займы будут иметь оба этих приоритета, но некоторые займы имеют только один из двух вышеуказанных приоритетов.
   • Например, вы можете найти консолидированный заем, чтобы сократить ежемесячный платеж вдвое, увеличив период погашения до 20 лет. Таким образом, вам придется выплачивать ссуду за более длительный период, чем кредитный цикл.
   • Однако в некоторых случаях вы можете сосредоточиться только на сокращении ежемесячных платежей. Например, вы можете потерять работу. Между тем, более низкий ежемесячный платеж облегчит вам дыхание, и вы сможете рефинансировать этот консолидированный заем позже.

5. 

   Оформление кредита. Свяжитесь с кредитором и предоставьте все необходимые документы. Вам потребуется предоставить различную информацию, такую ​​как удостоверение личности, подтверждение дохода и информацию о работодателе, на которого вы работаете.

6. 

   Платите меньшие долги. После утверждения кредитор, вероятно, отправит вам чек. Не используйте этот чек для покупок! Вам нужно будет использовать эти деньги для выплаты небольших кредитов. Платите вовремя, а затем обязуйтесь выплатить консолидированный заем.

7. 

   Рассмотрим другие варианты. Объединение ссуды может не быть необходимым или лучшим вариантом для вас. Например, если в последнее время у вас были проблемы, вы можете изучить другие варианты. Учтите следующее:
   • Вы можете позвонить своим кредиторам и спросить, могут ли они предложить вам несколько платежей, пока вы не сможете погасить ссуду. У вас должна быть веская причина, например, потеря работы или болезнь. Кроме того, вы должны заверить своего кредитора, что ваша проблема носит временный характер.
   • Вы можете проконсультироваться со своим кредитным консультантом и составить план управления долгом. Консультанты могут вести переговоры с вашими кредиторами о снижении процентных ставок и отмене пени и штрафов за просрочку платежа. Вы переведете деньги консультанту, чтобы он заплатил за каждого кредитора.
   рекламное объявление

Метод 2 из 3. Используйте метод перевода баланса

1. 

   Проверьте, имеете ли вы право на перевод баланса карты. Многие кредитные карты имеют низкую процентную ставку по кредитной карте в год в течение 12-18 месяцев, если вы вносите свой баланс. В целом, чтобы иметь право на перевод баланса, вам необходим достаточно высокий кредитный рейтинг - обычно выше 700 баллов. При переводе баланса вы можете понести небольшую комиссию за перевод, около 4% от суммы перевода.
   • Вы можете поискать в Интернете предложения по переводу баланса кредитной карты. Те из вас, кто живет в США, могут посетить такие сайты, как NerdWallet или Credit.com, чтобы сравнить предложения.
   • Возможно, у вас уже есть кредитная карта с переводом баланса. Пожалуйста, проверьте свой кредитный отчет еще раз.

2. 

   Избегайте перевода слишком больших сумм. Вы только выиграете, если сможете погасить свой долг до окончания периода 0% годовых. Если вы не выплатите кредит до этого срока, процентные ставки вырастут, обычно выше 15%, что стоит вам больших денег.
   • Процентная ставка по личным кредитам будет на 15% ниже, поэтому не используйте этот перевод баланса, если вы не можете досрочно погасить свой долг.

3. 

   Завершите перевод баланса. Способ передачи очень простой. Просто сообщите компании-эмитенту кредитной карты номер счета, который вы хотите перевести, и сумму, которую вы хотите перевести. Эта сумма будет отображаться в вашем следующем кредитном отчете.

4. 

   Оплачивайте счета вовремя. Ставка 0% годовых хороша только в том случае, если вы платите полностью и вовремя каждый месяц. В противном случае у вас больше не будет права на эту процентную ставку, и вам, возможно, придется платить штрафы и сборы по гораздо более высокой ставке. При необходимости вам также следует настроить напоминание об оплате. Например, многие компании, выпускающие кредитные карты, отправят напоминание по SMS или электронной почте.
   • У вас будет более простой расчетный период, если вы создадите бюджет и перестанете тратить. Некоторые люди тратят больше, потому что считают, что их ежемесячный платеж довольно низкий. Держитесь подальше от этой мысли.
   рекламное объявление

Метод 3 из 3: Консолидация студенческих ссуд

1. 

   Перечислите свои студенческие ссуды. Составьте список всех ваших ежемесячных займов, используя следующую информацию:
   • Кредитор
   • Сумма долга
   • Сумма ежемесячного платежа
   • Условия оплаты
   • Кредит бывает государственным или частным

2. 

   Определите свои цели. Консолидация студенческих ссуд является обычной практикой по разным причинам, и причина такой консолидации влияет на способ консолидации ссуды. Учтите следующее:
   • Вы хотите консолидировать ссуды, потому что у вас слишком много бумаг. В этом случае вы можете консолидировать некоторые ссуды через Министерство образования, и ваша процентная ставка не упадет. Вместо этого новая консолидация ссуд будет представлять собой среднее значение процентных ставок по всем вашим ссудам.
   • Вы хотите более низкие процентные ставки. Вам нужно будет объединиться с вашим частным кредитором. Более низкая процентная ставка поможет уменьшить сумму, которую вы должны платить каждый месяц, а также уменьшит сумму, которую вам причитается в течение срока ссуды (если срок ссуды не более длительный).
   • Вы хотите более низкие ежемесячные платежи. Как правило, в этом случае вам следует объединиться с частным кредитором. Однако, если вы объединитесь с Министерством образования, вы можете искать план погашения, основанный на доходе, или продлевать периоды погашения, что поможет сократить ежемесячные платежи.

3. 

   Найдите частных кредиторов. В США есть ряд популярных частных кредиторов, таких как SoFi, CommonBond и Citizens Bank. Обычно у вас должен быть кредитный рейтинг 600, поэтому постарайтесь повысить свой кредитный рейтинг.
   • Проверьте процентную ставку каждого кредитора. Для фиксированных процентных ставок процентные ставки варьируются от 2 до 9%. Для переменных процентных ставок начальное значение процентной ставки может быть ниже этого порога, но затем это число может резко возрасти в будущем.

4. 

   Задать вопрос. Есть много людей, которые могут помочь вам решить, какой из них подходит вам. Вы можете поговорить со своим текущим кредитором и обсудить свои варианты. Вы можете задать следующие вопросы:
   • «Все ли мои ссуды подлежат консолидации?» Большинство государственных займов могут быть консолидированы с Министерством образования. Однако у частных кредиторов часто есть свои правила.
   • «Если я объединю свою ссуду с Министерством образования, потеряю ли я что-нибудь?» Например, вы можете потерять все заработанные вами кредиты, если ваш ссуда в настоящее время погашается. исходя из дохода.
   • «Могу ли я консолидироваться, если мои ссуды не выплачиваются вовремя?»

5. 

   Регистрация. Соберите информацию о студенческом кредите. Если вы подаете заявку на получение частного кредита, вам нужна информация о вашей финансовой истории: история работы, текущий доход, образование и т. Д.
   • Для тех из вас, кто живет в США, чтобы присоединиться к Министерству образования, посетите сайт www.studentloans.gov и используйте свой идентификатор Федеральной помощи студентам для входа в систему. Вам нужно выбрать ссуду для консолидации и выбрать сотрудника. Вы также можете выбрать план погашения, рассчитанный на 10-30 лет, или план погашения, основанный на доходе.
   • Чтобы зарегистрироваться у частного кредитора, вам необходимо предоставить информацию о вашем финансовом положении и студенческих ссудах. Кредитор примет решение на основе этой информации и вашей кредитной истории.

6. 

   Рассмотрим другие варианты. Ваши финансовые трудности могут быть временными. Если да, подумайте о многих других вариантах, которые могут помочь вам вздохнуть с облегчением. Нет причин консолидировать кредит, если он вам не нужен.
   • Вы можете искать способы отсрочки погашения, чтобы на время приостановить выплаты государственного кредита. Свяжитесь с вашим кредитором.
   • Вы также можете иметь право на план погашения долга по государственным займам на основе дохода. Вы можете выбрать этот план после слияния или даже если в нем нет необходимости. Для этого плана вам может потребоваться заплатить только 1-2% от вашего дохода после уплаты налогов. Вы можете платить больше по мере роста вашего дохода.
   рекламное объявление